A.省行本*部：1000萬以上（含）由本*行部門負責人授權(quán)。
B.現(xiàn)場審核時，審核人員應(yīng)位于智能柜臺客戶端正前方附近，確保廣角攝像頭能清晰拍攝并留存審核人員現(xiàn)場審核影像。
C.二級行、直屬行所轄城區(qū)支行：500萬以上（不含）至1000萬由網(wǎng)點負責人授權(quán)，1000萬以上（不含）由二級行、直屬行負責人授權(quán)。
D.開戶行應(yīng)關(guān)注人行對企業(yè)賬戶的核準或報備申請的批復(fù)情況，對于未通過人行批復(fù)的賬戶，開戶行應(yīng)依據(jù)人行反饋結(jié)果，及時完成柜員前端系統(tǒng)網(wǎng)銀服務(wù)的刪除操作。如由于此類情況進行的網(wǎng)銀刪除，可不由客戶填寫網(wǎng)銀銷戶申請表、提供其他證明材料，由網(wǎng)點出具人行未批復(fù)的說明及系統(tǒng)截圖作為附件，同時填寫網(wǎng)銀申請表，經(jīng)辦/復(fù)核簽字/蓋章后確認即可。

A.審核申請表填表合規(guī)性、完整性、正確性；《單位銀行結(jié)算賬戶相關(guān)業(yè)務(wù)授權(quán)書》應(yīng)包含“辦理網(wǎng)上銀行服務(wù)”的內(nèi)容；需對操作員進行聯(lián)網(wǎng)核查，有效身份證件使用BL前端PIDM系統(tǒng)核驗，不再使用辦公網(wǎng)的“人行聯(lián)網(wǎng)檢查公民身份信息系統(tǒng)”。身份證復(fù)印件應(yīng)加蓋企業(yè)預(yù)留印鑒，加蓋柜員經(jīng)辦/復(fù)核章。單位名稱應(yīng)與核心銀行系統(tǒng)記錄一致。
B.審查是否與單位客戶指定的有權(quán)確認人進行聯(lián)系查證。
C.網(wǎng)銀材料在未通過電子驗印流程前，暫保留開戶網(wǎng)點，嚴禁上傳影像系統(tǒng)，進入BNSM系統(tǒng)維護環(huán)節(jié)
D.當日網(wǎng)銀材料上傳影像系統(tǒng)，進入BNSM系統(tǒng)維護環(huán)節(jié)。

A.審核申請表填表合規(guī)性、完整性、正確性。證明材料，如營業(yè)執(zhí)照、身份證復(fù)印件應(yīng)加蓋企業(yè)預(yù)留印鑒。對客戶資料的核實采用經(jīng)辦復(fù)核制，核實無誤后，經(jīng)辦、復(fù)核人員在復(fù)印件上簽章（雙簽）。同時應(yīng)在網(wǎng)銀申請表格、業(yè)務(wù)授權(quán)書等相應(yīng)欄位由經(jīng)辦、復(fù)核簽章。
B.如會計師事務(wù)所提交審計業(yè)務(wù)或驗資業(yè)務(wù)銀行詢證函，并按照《函證通知》規(guī)定格式要求提交《審計業(yè)務(wù)銀行詢證函（備用格式）》或《驗資業(yè)務(wù)銀行詢證函》，中國銀行可直接在該函上進行回復(fù)，并簽字、蓋章。
C.在審核材料無誤后，為客戶在系統(tǒng)中開通企業(yè)網(wǎng)銀服務(wù)，同時由復(fù)核人員于當日將認證工具雙人交接給企業(yè)經(jīng)辦人員，嚴禁為客戶代保管認證工具。
D.派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理每日按《智能柜臺每日重空賬賬核對方法》對智能柜臺重空進行核對，并及時上傳相關(guān)憑證影像。派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理每月至少跟隨清機一次，每月不定期對機構(gòu)廢卡、吞沒卡進行一次賬實核查，并留存簽字記錄，嚴防丟失、內(nèi)部盜用等風險事件發(fā)生。

A.審查資金流向信息（包括收付款人名稱、賬號、開戶銀行、用途等）是否真實、完整。
B.開戶銀行應(yīng)雙人審核存款人提交的變更預(yù)留印鑒申請及相關(guān)資料，審核同意后方可啟用新印鑒。變更后的新印鑒啟用日期為受理日次日或與存款人約定的其后日期，原印鑒注銷日期為新印鑒啟用日期。確因特殊原因需將空白印鑒卡交由存款人自行帶回預(yù)留的，應(yīng)由客戶關(guān)系部門填寫《中國銀行股份有限公司非柜臺方式預(yù)留印鑒審批單》，經(jīng)客戶關(guān)系部門和營業(yè)部門有權(quán)審批人雙人審批，并報上級管轄行業(yè)務(wù)管理部門審批后，由開戶銀行憑審批結(jié)果發(fā)放印鑒卡。一級分行、二級分行可由客戶關(guān)系部門和營業(yè)部門有權(quán)審批人雙人審批后辦理。
C.審查是否經(jīng)過有權(quán)人逐級簽字授權(quán)。
D.由專人專冊保管詢證函業(yè)務(wù)相關(guān)登記薄、回函復(fù)印件、打印或復(fù)印的回函依據(jù)（會計信息）等資料，半年或一年裝訂一次，或視業(yè)務(wù)量自行確定裝訂期限。

A.客戶已離開柜臺或隔日發(fā)現(xiàn)錯賬，系完全銀行責任的，柜員應(yīng)根據(jù)實際錯賬金額先凍結(jié)錯賬資金，并聯(lián)系客戶（法定代表人或其授權(quán)代理人）到差錯行辦理沖正手續(xù)，柜員應(yīng)收回客戶回單，審核回執(zhí)聯(lián)與銀行記賬憑證是否一致，填寫《錯賬沖正申請書》，申請書中“錯賬沖正原因說明”欄位應(yīng)具體注明沖正原因，同時附上原始交易憑證原件或復(fù)印件、有關(guān)附件等支持性材料，交復(fù)核人員進行復(fù)核，復(fù)核人員需對該筆錯賬沖正業(yè)務(wù)合規(guī)性及真實性進行審核，審核通過后將申請書交行內(nèi)有權(quán)人簽字審批；柜員通過核心銀行系統(tǒng)相關(guān)沖正交易進行沖正，并在系統(tǒng)打印的業(yè)務(wù)交易單詳細注明發(fā)生沖正交易的原因，錯賬沖正相關(guān)資料均隨當天傳票入檔保管。
B.客戶已離開柜臺或隔日發(fā)現(xiàn)錯賬，系完全客戶責任的，不允許辦理沖正
C.客戶已離開柜臺或隔日發(fā)現(xiàn)錯賬，系雙方責任的，柜員應(yīng)先凍結(jié)錯賬資金，并聯(lián)系客戶（法定代表人或其授權(quán)代理人）到銀行共同辦理沖正手續(xù)。如該賬戶資金余額不足，則由銀行與客戶共同聯(lián)系被錯賬賬戶人到差錯行辦理沖正手續(xù)，待差錯資金全部追回后，一并返還客戶。

A.開戶意愿的核實，即核實客戶的開戶意愿是否真實
B.注冊地與經(jīng)營地一致性的核實：核實存款人單位營業(yè)執(zhí)照等開戶證明文件上注明的注冊地址與實際的生產(chǎn)經(jīng)營地址的一致性。對于注冊地與經(jīng)營地不一致的存款人，需提供相關(guān)證明（房產(chǎn)證明或房屋租賃合同）或合理說明；對于注冊地與經(jīng)營地一致的無需提供。若注冊地和經(jīng)營地不一致且無相關(guān)證明或合理說明的，開戶行或受托行（若開戶行委托他行實地上門核實）應(yīng)加強對客戶開戶意愿的核查，并對其經(jīng)營地進行進一步核實。對于單位注冊地址不存在或者虛構(gòu)經(jīng)營場所的客戶，不得為其開立賬戶
C.實地環(huán)境的核實：核實存款人的注冊地或經(jīng)營地情況。對于注冊地與經(jīng)營地一致的情況，新注冊成立的存款人，核實其注冊地是否已具備開業(yè)的硬件條件或正在進行開業(yè)前的準備工作；對于正在經(jīng)營的存款人，核實其注冊地是否在經(jīng)營使用中。對于注冊地與經(jīng)營地不一致的情況，要求存款人提供相關(guān)證明（房產(chǎn)證明或房屋租賃合同）或合理說明，以實際的經(jīng)營地作為上門核實的目標
D.異地開戶事由的核實和被授權(quán)人情況的核實，即核實財務(wù)負責人、大額交易有權(quán)確認人等被授權(quán)人員姓名和聯(lián)系方式的真實性

A.開戶行應(yīng)于辦理業(yè)務(wù)前由銀行有權(quán)查證人員與至少一名單位客戶預(yù)留的有權(quán)確認人進行熱線查證，核實業(yè)務(wù)交易的真實性。
B.核實無誤后，查證人員應(yīng)在業(yè)務(wù)憑證背面加蓋“已查證無誤”條形章，同時記錄查證相關(guān)信息并簽章確認。
C.業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員憑查證人員已簽署意見的憑證辦理后續(xù)業(yè)務(wù)。
D.業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員與查證人員應(yīng)進行崗位分離，由非直接業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員與企業(yè)的大額交易有權(quán)確認人進行熱線查證。

A.檢查柜臺辦理個人電子銀行業(yè)務(wù)是否堅持客戶“本人辦、本人領(lǐng)（安全工具）、本人簽（憑條）”的原則，客戶提交的資料是否完整、有效，有無存在除更換同種認證工具、注銷網(wǎng)銀（需要提供相關(guān)證明材料）外的代辦業(yè)務(wù)、16周歲以下人員單獨開立網(wǎng)銀/手機銀行理財版（或貴賓版）等違規(guī)現(xiàn)象。
B.是否在視頻監(jiān)控下網(wǎng)點的復(fù)核柜員、業(yè)務(wù)經(jīng)理或網(wǎng)點主任等非經(jīng)辦人員重點核對客戶身份證件等內(nèi)容，核對已分配客戶的認證工具（中銀E令和中銀E盾）實物和憑證上的序列號一致后當場遞交客戶本人，并在憑條上簽字確認（如憑條上沒有非經(jīng)辦人員的柜員號）。包括檢查客戶是否提交本人有效身份證件；是否按要求核實和PIDM系統(tǒng)聯(lián)網(wǎng)核查客戶身份。
C.檢查企業(yè)客戶網(wǎng)銀申請資料，查完整性、合規(guī)性（對照《單位授權(quán)書》背面），特別要檢查每份材料的銀行預(yù)留印鑒是否通過電子驗印系統(tǒng)核驗；是否按要求核實企業(yè)法定代表人、操作員、授權(quán)辦理人員的身份信息并通過PIDM系統(tǒng)等進行聯(lián)網(wǎng)核查；企業(yè)的轉(zhuǎn)賬代發(fā)類交易限額是否合理。
D.檢查是否當面為客戶完成企業(yè)網(wǎng)銀簽約；是否在視頻下雙人在場，由現(xiàn)場核準人員當場將企業(yè)網(wǎng)銀電子認證工具和密碼信封交給企業(yè)書面授權(quán)的指定領(lǐng)取人員并做好簽收手續(xù)，是否存在代客保管認證工具和密碼信封的違規(guī)現(xiàn)象。如需將材料報上級行，上報時間應(yīng)在認證工具簽收手續(xù)辦理和電子核印后。

A.監(jiān)督柜員規(guī)范使用BGL賬戶，嚴格按照《中國銀行關(guān)于發(fā)布〈9991001賬戶手工過渡業(yè)務(wù)范圍清單>的通知》（閩中銀運〔2018〕44號）和《關(guān)于進一步加強BGL賬戶管控優(yōu)化工作的通知》（閩中銀發(fā)〔2018〕444號），重點關(guān)注9991001賬戶使用合規(guī)性的監(jiān)控，嚴格執(zhí)行9991001賬戶“六不允許”原則，強化BGL賬戶管控。
B.做好事前防控。業(yè)務(wù)發(fā)起時，應(yīng)采取現(xiàn)場觀察、簽字審批、系統(tǒng)核準等手段，關(guān)注并提示經(jīng)辦柜員嚴格按照清單范圍規(guī)范使用9991001賬戶、業(yè)務(wù)合規(guī)操作、正確選擇交易碼，完整填列交易信息，不允許因為職責分工、跨柜組原因使用9991001賬戶過渡；系統(tǒng)已實現(xiàn)直通化功能的BGL交易，不允許采用繞行方式進行操作。
C.做好過程管控。每日營業(yè)終了，督促按照預(yù)警信息及時處理，確保當日應(yīng)為零的BGL賬戶余額為零，不允許班后節(jié)假日進行9991賬戶跨機構(gòu)轉(zhuǎn)賬；對于9991001等BGL賬戶使用過程中發(fā)現(xiàn)的問題，及時反饋相關(guān)業(yè)務(wù)部門和運營部門。
D.做好事后分析反饋和督促整改。省行運營控制部每天利用電子報表系統(tǒng)、綜合賬務(wù)運行管理系統(tǒng)等方式，監(jiān)控全轄BGL賬戶的異常使用情況，并下發(fā)查詢信息，派駐業(yè)務(wù)經(jīng)理要及時核查業(yè)務(wù)事實，及時反饋省行運營控制部查詢，并向委派機構(gòu)進行匯報，反饋異常情況和存在的問題，并提出合理化的優(yōu)化建議。

A.回執(zhí)上應(yīng)注意寫明已查詢、凍結(jié)、扣劃的金額
B.回執(zhí)上應(yīng)注意寫明具體查詢、凍結(jié)、扣劃的時間（應(yīng)具體到時、分、秒）
C.對于使用“9093借方部分凍結(jié)”交易進行超額凍結(jié)時，應(yīng)在回執(zhí)文書中準確填寫“已凍結(jié)金額”、“未凍結(jié)金額”及原因
D.“已凍結(jié)金額”應(yīng)填寫凍結(jié)時的賬戶實際余額（非核心系統(tǒng)“9093借方部分凍結(jié)”交易的凍結(jié)金額），“未凍結(jié)金額”應(yīng)填寫有權(quán)機關(guān)要求的凍結(jié)金額與賬戶實際余額的差額，原因備注為“余額不足”，同時在回執(zhí)空白處加注“中國銀行將在凍結(jié)期內(nèi)凍結(jié)上述賬戶可以凍結(jié)的存款，直至達到需要凍結(jié)的數(shù)額××元（含“已凍結(jié)金額”××元和“未凍結(jié)金額”××元）。”