A、投資規(guī)劃是指專(zhuān)業(yè)人員為客戶(hù)制定方案，或代替客戶(hù)對(duì)其一生或某一特定事項(xiàng)的現(xiàn)金流在不同時(shí)間、不同投資對(duì)象上進(jìn)行配置，以獲取與風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)應(yīng)的最優(yōu)收益的過(guò)程。
B、一旦確定了投資組合，就應(yīng)該堅(jiān)持投資，不需要對(duì)投資過(guò)程進(jìn)行調(diào)整。
C、投資分散化是指通過(guò)持有一定數(shù)量的不同投資工具以增加投資收益降低投資風(fēng)險(xiǎn)。
D、投資規(guī)劃是一份書(shū)面文件，它描述了資金如何投資，實(shí)現(xiàn)每一個(gè)投資的期限，以及可接受的風(fēng)險(xiǎn)大小。

A、法律原則：一是合法性原則；二是規(guī)范性原則。
B、收益性原則：一是最大化減免稅目原則；二是風(fēng)險(xiǎn)最低原則。
C、財(cái)務(wù)原則：一是財(cái)務(wù)利益最大化原則；二是穩(wěn)健型原則；三是綜合性原則。
D、經(jīng)濟(jì)原則：一是便利性原則；而是節(jié)約型原則。

A、子女教育金沒(méi)有時(shí)間彈性，需要提早準(zhǔn)備。
B、子女教育金沒(méi)有費(fèi)用彈性，需要足額準(zhǔn)備。
C、子女的資質(zhì)無(wú)法事先掌握，應(yīng)從寬規(guī)劃。
D、子女教育支出持續(xù)時(shí)間長(zhǎng)、金額大。

A、年成本法：購(gòu)房者的使用成本主要有首付款利息成本、房屋貸款成本、房屋維護(hù)成本和房屋折舊成本，而租房者的使用成本主要有房租與房租押金的利息成本。
B、利率的高低會(huì)影響購(gòu)房與租房的決策，房貸利率越高，購(gòu)房會(huì)相對(duì)劃算。
C、凈現(xiàn)值法：在一個(gè)固定的居住期間內(nèi)，將租房及購(gòu)房的現(xiàn)金流量折為現(xiàn)值，比較兩者的凈現(xiàn)值較高者相對(duì)劃算。
D、凈現(xiàn)值法：在一個(gè)固定的居住期間內(nèi)，將租房及購(gòu)房的現(xiàn)金流量折為現(xiàn)值，比較兩者的凈現(xiàn)值較低者相對(duì)劃算。

A、信用卡的優(yōu)點(diǎn)是娶得資金方便快捷，還可以獲取資金的時(shí)間價(jià)值。
B、貨幣型基金主要投資于貨幣市場(chǎng)，如短期國(guó)債、回購(gòu)、央行票據(jù)、股票等投資工具。
C、個(gè)人質(zhì)押貸款是借款人以合法有效、符合銀行規(guī)定條件的質(zhì)物出押，向銀行申請(qǐng)取得的人民幣貸款。
D、通常典當(dāng)行對(duì)借款人的資信條件要求比銀行高。

A、個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理的主要職責(zé)是為客戶(hù)提供全方位的專(zhuān)業(yè)理財(cái)方案，理財(cái)通常是一個(gè)單一性規(guī)劃，通過(guò)理財(cái)方案全面實(shí)現(xiàn)客戶(hù)的理財(cái)目標(biāo)。
B、為客戶(hù)建立一個(gè)能夠幫助客戶(hù)家庭在出現(xiàn)失業(yè)、大病、災(zāi)難等以外情況下也能安然度過(guò)的現(xiàn)金保障系統(tǒng)十分關(guān)鍵，也是個(gè)人客戶(hù)經(jīng)理進(jìn)行理財(cái)策劃前首要考慮和重點(diǎn)安排的。
C、理財(cái)策劃首先應(yīng)該考慮的因素是風(fēng)險(xiǎn)，而非收益。
D、理財(cái)策劃應(yīng)該爭(zhēng)取處理消費(fèi)、資本投入與收入之間的矛盾，形成資產(chǎn)的動(dòng)態(tài)平衡。

A、理財(cái)規(guī)劃的目標(biāo)可以歸結(jié)為兩個(gè)層次：實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全和追求財(cái)務(wù)自由。
B、保障財(cái)務(wù)安全是個(gè)人理財(cái)策劃要解決的首要問(wèn)題，只有實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)安全，才能達(dá)到人生各階段收入支出的基本平衡。
C、財(cái)務(wù)安全是指?jìng)€(gè)人或家庭對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況有充分的信心，認(rèn)為現(xiàn)有的財(cái)富足以應(yīng)對(duì)未來(lái)的財(cái)務(wù)支出和生活目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，不會(huì)出現(xiàn)財(cái)務(wù)危機(jī)。
D、財(cái)務(wù)自由是指?jìng)€(gè)人或家庭的收入主要來(lái)源于主動(dòng)投資而不是被動(dòng)工作。

A、個(gè)人理財(cái)策劃是指理財(cái)專(zhuān)業(yè)人員通過(guò)收集客戶(hù)家庭狀況、財(cái)務(wù)狀況和生涯目標(biāo)等資料，與客戶(hù)共同界定其理財(cái)目標(biāo)的優(yōu)先順序，明確客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)屬性，分析和評(píng)估客戶(hù)的財(cái)務(wù)狀況，為客戶(hù)量身定制合適的理財(cái)方案并及時(shí)執(zhí)行、監(jiān)控和調(diào)整，最終滿(mǎn)足客戶(hù)不同人生階段財(cái)務(wù)需求的綜合金融服務(wù)。
B、個(gè)人理財(cái)策劃是一項(xiàng)綜合性金融服務(wù)，達(dá)到最終銷(xiāo)售金融產(chǎn)品的目的。
C、個(gè)人理財(cái)策劃主要針對(duì)客戶(hù)的某個(gè)人生階段進(jìn)行規(guī)劃
D、個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個(gè)人客戶(hù)提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資顧問(wèn)、資產(chǎn)管理等專(zhuān)業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。

A、養(yǎng)老保險(xiǎn)。
B、失業(yè)保險(xiǎn)。
C、醫(yī)療保險(xiǎn)。
D、工傷保險(xiǎn)盒生育保險(xiǎn)。

A、某銀行“穩(wěn)健收益型美元理財(cái)計(jì)劃”，期限為3個(gè)月，規(guī)定在提前終止日或理財(cái)?shù)狡谌瞻凑漳晔找?.15%向投資者支付的理財(cái)收益。
B、某銀行“新型市場(chǎng)基金組合美元計(jì)劃”，理財(cái)期限為18個(gè)月，按照約定向客戶(hù)保證本金支付，收益與荷銀全球新興市場(chǎng)債券基金表現(xiàn)掛鉤。
C、某銀行提供一款理財(cái)產(chǎn)品，“新股申購(gòu)4期人民幣資金信托理財(cái)計(jì)劃”持有到期者預(yù)期年收益率有望達(dá)到4.0～12.0%，新股的中簽率及上市后的價(jià)格波動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由投資者自行承擔(dān)。
D、有一個(gè)預(yù)計(jì)最高收益4.5%的人民幣結(jié)構(gòu)理財(cái)產(chǎn)品，該產(chǎn)品本金為人民幣，收益以美元支付，其收益與國(guó)際市場(chǎng)上黃金價(jià)格區(qū)間掛鉤，客戶(hù)在保證本金最低收益的基礎(chǔ)上，有可能獲得最高收益，最高收益可達(dá)到4.5%，最低為0.72%。