A.與借款人新建立信貸關(guān)系且借款人信用狀況一般
B.支付對(duì)象明確且單筆支付金額較大
C.在中行未開(kāi)立基本結(jié)算賬戶
D.貸款人認(rèn)定的其他情況
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A.企業(yè)臨時(shí)性需求造成資金緊張
B.企業(yè)大額投資導(dǎo)致資金需求上升
C.實(shí)際控制人個(gè)人因素有資金需求
D.將資金對(duì)外高息拆借
A.保證人營(yíng)業(yè)執(zhí)照和貸款卡有效且通過(guò)年審;
B.保證人信用評(píng)級(jí)在BB+(含)以上;
C.保證人無(wú)不良記錄;
D.對(duì)外擔(dān)保額度不超過(guò)其凈資產(chǎn)1.2倍
A.企業(yè)借款資格、資信情況、經(jīng)營(yíng)和財(cái)務(wù)狀況、關(guān)聯(lián)企業(yè)情況
B.擔(dān)保品或保證人的情況
C.企業(yè)業(yè)主個(gè)人的資產(chǎn)負(fù)債情況.資信狀況
D.資金需求
E.企業(yè)與中行、他行的合作情況及中行效益預(yù)測(cè)
A.銷售收入
B.企業(yè)從業(yè)人員
C.營(yíng)業(yè)收入
D.資產(chǎn)總額
A.法定代表人的62歲母親名下的非唯一住宅
B.出資占比25%的股東名下的商鋪,樓齡10年
C.法定代表人16歲兒子名下的住宅,樓齡3年
D.實(shí)際控制人名下的商業(yè)樓宇,租期10年,承租人未出具書面承諾放棄抗辯權(quán)
A.保證人為總行級(jí)重點(diǎn)客戶、分行級(jí)重點(diǎn)客戶,或外部評(píng)級(jí)在BBB級(jí)以上(含)的世界500強(qiáng)企業(yè);
B.保證人符合中行貿(mào)易融資及保函業(yè)務(wù)積極發(fā)展類客戶標(biāo)準(zhǔn),為其供應(yīng)鏈的異地上下游企業(yè)(如原材料供應(yīng)商、經(jīng)銷商、產(chǎn)成品采購(gòu)商等)提供擔(dān)保;
C.保證人為集團(tuán)內(nèi)部核心企業(yè)、母公司或財(cái)務(wù)公司,為集團(tuán)內(nèi)部成員企業(yè)提供擔(dān)保。
D.保證人為A級(jí)以上、資產(chǎn)和銷售規(guī)模均高于借款人。
A.房地產(chǎn)
B.船舶配套主機(jī)
C.鋼貿(mào)
D.修船
A.授信發(fā)起人應(yīng)對(duì)授信申報(bào)材料的真實(shí)性及調(diào)查結(jié)論負(fù)責(zé)
B.對(duì)客戶的貸前調(diào)查應(yīng)由客戶經(jīng)理一人獨(dú)立完成
C.“實(shí)質(zhì)重于形式”。在對(duì)客戶的授信調(diào)查過(guò)程中,應(yīng)以實(shí)地調(diào)查為主進(jìn)行,不單純依賴財(cái)務(wù)報(bào)表;
D.應(yīng)注重材料的完整性,調(diào)查收集中小企業(yè)及其業(yè)主的非財(cái)務(wù)信息,并將此作為授信調(diào)查結(jié)論的重要依據(jù)。
A.娛樂(lè)業(yè)
B.光伏及配套
C.學(xué)校
D.大豆壓榨
A.將情景分析工作落到每筆具體的授信業(yè)務(wù)敘做之前,避免無(wú)效營(yíng)銷,充分發(fā)揮情景分析的風(fēng)向標(biāo)作用。
B.由于情景分析提示表屬于授信項(xiàng)目準(zhǔn)入,因此業(yè)務(wù)端要把企業(yè)情況了解全面詳盡后再上報(bào)情景分析人員。
C.與情景分析速查表配合使用,提高速查表的使用效率與頻率,同時(shí)也可以豐富完善速查表手冊(cè)。
D.提高行業(yè)分類的準(zhǔn)確性,為后續(xù)的資產(chǎn)組合管理奠定數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。
最新試題
信用證業(yè)務(wù)是銀行的結(jié)算業(yè)務(wù),一般不會(huì)給商業(yè)銀行帶來(lái)風(fēng)險(xiǎn)。
公司資本是股東為了達(dá)到公司目的所實(shí)施的財(cái)產(chǎn)出資的總額。
資料后,應(yīng)對(duì)已核對(duì)原件的材料加蓋“與原件核對(duì)一致”的章并簽名。
貸款期限是指從合同簽訂日起至合同全部債務(wù)清償日止的時(shí)間。
客戶經(jīng)理在貸前調(diào)查中應(yīng)重點(diǎn)考慮借款人自身情況,對(duì)關(guān)聯(lián)企業(yè)情況可以不做調(diào)查。
關(guān)注國(guó)家重點(diǎn)調(diào)控行業(yè)的上下游中小企業(yè),特別是行業(yè)背景逐步惡化的核心企業(yè)配套的中小企業(yè)。對(duì)于新客戶準(zhǔn)入,應(yīng)予嚴(yán)格控制;對(duì)于存量客戶,需未雨綢繆,動(dòng)態(tài)調(diào)整信貸策略。
中行信用評(píng)級(jí)中核定的客戶債務(wù)承受額是中行對(duì)客戶核定授信總量、進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控的參考因素。
擔(dān)保是按照法律規(guī)定或者當(dāng)事人約定,由債務(wù)人或第三人向債權(quán)人提供一定的財(cái)產(chǎn)或資信,以確保債務(wù)的清償。
關(guān)注企業(yè)的主營(yíng)業(yè)務(wù)發(fā)展變化。對(duì)依靠高息民間借貸進(jìn)行擴(kuò)張、主營(yíng)不專、多業(yè)并舉、將過(guò)多資源投向虛擬經(jīng)濟(jì)或高風(fēng)險(xiǎn)實(shí)體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的企業(yè),應(yīng)堅(jiān)決退出。
中行中小企業(yè)業(yè)務(wù)新模式有關(guān)管理辦法規(guī)定,如下行業(yè)客戶授信,雖銷售收入符合新模式標(biāo)準(zhǔn),但不納入新模式管理,其業(yè)務(wù)敘做和管理繼續(xù)按照中行公司業(yè)務(wù)的現(xiàn)行規(guī)定和流程執(zhí)行:房地產(chǎn)業(yè),金融業(yè),租賃業(yè),投資與資產(chǎn)管理業(yè),教育業(yè),衛(wèi)生行業(yè)中的醫(yī)院。