多項(xiàng)選擇題個(gè)人理財(cái)規(guī)劃旨在針對(duì)個(gè)人的財(cái)務(wù)狀況和財(cái)務(wù)目標(biāo)提供或設(shè)計(jì)相應(yīng)的金融服務(wù)或產(chǎn)品計(jì)劃，通常包括六個(gè)步驟。以下是關(guān)于理財(cái)規(guī)劃師在搜集信息階段的相關(guān)論述，正確的是（）。

A.需要搜集的客觀信息包括客戶持有的證券清單、資產(chǎn)和負(fù)債清單、年度收支表及當(dāng)前保險(xiǎn)狀況等
B.需要搜集的主觀信息包括客戶及其配偶的期望、恐懼感、價(jià)值觀、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度和非財(cái)務(wù)目標(biāo)方面的信息，這些信息的重要性往往不亞于客觀信息
C.需要設(shè)法幫助客戶克服防范心理，建立相互信任關(guān)系，或以書(shū)面合同形式規(guī)定保密責(zé)任，提高信任程度
D.通過(guò)面對(duì)面的交流，充分聽(tīng)取意見(jiàn)并加以歸納總結(jié)，幫助客戶及其配偶識(shí)別并明確理財(cái)目標(biāo)和自身的風(fēng)險(xiǎn)承受能力


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2.判斷題

某日，一農(nóng)民來(lái)到銀行家面前，申請(qǐng)貸款1元錢(qián)。銀行家對(duì)這么小的貸款金額感到非常奇怪，他同意了該筆貸款，同時(shí)要求農(nóng)民提供貸款抵押品。農(nóng)民從口袋中掏出一大把國(guó)債，問(wèn)道：“這些足夠了嗎”？銀行家說(shuō)，“夠了，夠了，已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出要求的抵押品數(shù)額了，但是你必須支付10%的貸款利息”。農(nóng)民答應(yīng)了，將國(guó)債連同一角硬幣交給銀行家，拿著1元貸款走了。
一年后，農(nóng)民又來(lái)到銀行家面前申請(qǐng)續(xù)借，并支付了一角硬幣。到了第三年，農(nóng)民按時(shí)來(lái)到銀行續(xù)借，銀行家實(shí)在忍不住好奇心，說(shuō)道：“我對(duì)你感到十分奇怪，你用這么一大把國(guó)債作抵押品，但僅僅貸款1元錢(qián)”。農(nóng)民回答說(shuō)：“我也很奇怪，你連這么簡(jiǎn)單的道理都想不明白。你看，如果我為了防火、防盜，保證所持國(guó)債的安全而購(gòu)買(mǎi)一個(gè)保險(xiǎn)箱，那么每年必須花費(fèi)10元錢(qián)，現(xiàn)在，我只需花費(fèi)1角硬幣就能確保國(guó)債的安全，節(jié)約了99%”。

該故事表明，人們?cè)谌粘Ｉ钪型ǔＣ媾R多種風(fēng)險(xiǎn)的威脅，有必要從整體角度去管理這些風(fēng)險(xiǎn)。
3.判斷題

某日，一農(nóng)民來(lái)到銀行家面前，申請(qǐng)貸款1元錢(qián)。銀行家對(duì)這么小的貸款金額感到非常奇怪，他同意了該筆貸款，同時(shí)要求農(nóng)民提供貸款抵押品。農(nóng)民從口袋中掏出一大把國(guó)債，問(wèn)道：“這些足夠了嗎”？銀行家說(shuō)，“夠了，夠了，已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出要求的抵押品數(shù)額了，但是你必須支付10%的貸款利息”。農(nóng)民答應(yīng)了，將國(guó)債連同一角硬幣交給銀行家，拿著1元貸款走了。
一年后，農(nóng)民又來(lái)到銀行家面前申請(qǐng)續(xù)借，并支付了一角硬幣。到了第三年，農(nóng)民按時(shí)來(lái)到銀行續(xù)借，銀行家實(shí)在忍不住好奇心，說(shuō)道：“我對(duì)你感到十分奇怪，你用這么一大把國(guó)債作抵押品，但僅僅貸款1元錢(qián)”。農(nóng)民回答說(shuō)：“我也很奇怪，你連這么簡(jiǎn)單的道理都想不明白。你看，如果我為了防火、防盜，保證所持國(guó)債的安全而購(gòu)買(mǎi)一個(gè)保險(xiǎn)箱，那么每年必須花費(fèi)10元錢(qián)，現(xiàn)在，我只需花費(fèi)1角硬幣就能確保國(guó)債的安全，節(jié)約了99%”。

如果該故事中的銀行家將這些抵押品在二級(jí)市場(chǎng)進(jìn)行交易，以賺取買(mǎi)賣(mài)差價(jià)，銀行家將因二手交易承擔(dān)投機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。
4.判斷題

某日，一農(nóng)民來(lái)到銀行家面前，申請(qǐng)貸款1元錢(qián)。銀行家對(duì)這么小的貸款金額感到非常奇怪，他同意了該筆貸款，同時(shí)要求農(nóng)民提供貸款抵押品。農(nóng)民從口袋中掏出一大把國(guó)債，問(wèn)道：“這些足夠了嗎”？銀行家說(shuō)，“夠了，夠了，已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出要求的抵押品數(shù)額了，但是你必須支付10%的貸款利息”。農(nóng)民答應(yīng)了，將國(guó)債連同一角硬幣交給銀行家，拿著1元貸款走了。
一年后，農(nóng)民又來(lái)到銀行家面前申請(qǐng)續(xù)借，并支付了一角硬幣。到了第三年，農(nóng)民按時(shí)來(lái)到銀行續(xù)借，銀行家實(shí)在忍不住好奇心，說(shuō)道：“我對(duì)你感到十分奇怪，你用這么一大把國(guó)債作抵押品，但僅僅貸款1元錢(qián)”。農(nóng)民回答說(shuō)：“我也很奇怪，你連這么簡(jiǎn)單的道理都想不明白。你看，如果我為了防火、防盜，保證所持國(guó)債的安全而購(gòu)買(mǎi)一個(gè)保險(xiǎn)箱，那么每年必須花費(fèi)10元錢(qián)，現(xiàn)在，我只需花費(fèi)1角硬幣就能確保國(guó)債的安全，節(jié)約了99%”。

故事中的銀行家之所以不理解農(nóng)民的抵押貸款行為，是因?yàn)檗r(nóng)民為貸款1元錢(qián)所提供的抵押品遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過(guò)了銀行所要求的數(shù)額，憑銀行家的知識(shí)或經(jīng)驗(yàn)，富余的抵押品還具有很多潛在的價(jià)值，比如通過(guò)適當(dāng)?shù)膰?guó)債交易，在二級(jí)市場(chǎng)上可以獲得豐厚的買(mǎi)賣(mài)差價(jià)。
5.判斷題

某日，一農(nóng)民來(lái)到銀行家面前，申請(qǐng)貸款1元錢(qián)。銀行家對(duì)這么小的貸款金額感到非常奇怪，他同意了該筆貸款，同時(shí)要求農(nóng)民提供貸款抵押品。農(nóng)民從口袋中掏出一大把國(guó)債，問(wèn)道：“這些足夠了嗎”？銀行家說(shuō)，“夠了，夠了，已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出要求的抵押品數(shù)額了，但是你必須支付10%的貸款利息”。農(nóng)民答應(yīng)了，將國(guó)債連同一角硬幣交給銀行家，拿著1元貸款走了。
一年后，農(nóng)民又來(lái)到銀行家面前申請(qǐng)續(xù)借，并支付了一角硬幣。到了第三年，農(nóng)民按時(shí)來(lái)到銀行續(xù)借，銀行家實(shí)在忍不住好奇心，說(shuō)道：“我對(duì)你感到十分奇怪，你用這么一大把國(guó)債作抵押品，但僅僅貸款1元錢(qián)”。農(nóng)民回答說(shuō)：“我也很奇怪，你連這么簡(jiǎn)單的道理都想不明白。你看，如果我為了防火、防盜，保證所持國(guó)債的安全而購(gòu)買(mǎi)一個(gè)保險(xiǎn)箱，那么每年必須花費(fèi)10元錢(qián)，現(xiàn)在，我只需花費(fèi)1角硬幣就能確保國(guó)債的安全，節(jié)約了99%”。

該故事中的農(nóng)民實(shí)際轉(zhuǎn)移的風(fēng)險(xiǎn)屬于純粹風(fēng)險(xiǎn)。
6.判斷題

某日，一農(nóng)民來(lái)到銀行家面前，申請(qǐng)貸款1元錢(qián)。銀行家對(duì)這么小的貸款金額感到非常奇怪，他同意了該筆貸款，同時(shí)要求農(nóng)民提供貸款抵押品。農(nóng)民從口袋中掏出一大把國(guó)債，問(wèn)道：“這些足夠了嗎”？銀行家說(shuō)，“夠了，夠了，已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出要求的抵押品數(shù)額了，但是你必須支付10%的貸款利息”。農(nóng)民答應(yīng)了，將國(guó)債連同一角硬幣交給銀行家，拿著1元貸款走了。
一年后，農(nóng)民又來(lái)到銀行家面前申請(qǐng)續(xù)借，并支付了一角硬幣。到了第三年，農(nóng)民按時(shí)來(lái)到銀行續(xù)借，銀行家實(shí)在忍不住好奇心，說(shuō)道：“我對(duì)你感到十分奇怪，你用這么一大把國(guó)債作抵押品，但僅僅貸款1元錢(qián)”。農(nóng)民回答說(shuō)：“我也很奇怪，你連這么簡(jiǎn)單的道理都想不明白。你看，如果我為了防火、防盜，保證所持國(guó)債的安全而購(gòu)買(mǎi)一個(gè)保險(xiǎn)箱，那么每年必須花費(fèi)10元錢(qián)，現(xiàn)在，我只需花費(fèi)1角硬幣就能確保國(guó)債的安全，節(jié)約了99%”。

故事中的農(nóng)民利用抵押貸款手段，巧妙地將個(gè)人財(cái)產(chǎn)被燒、被盜的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給了銀行，并顯著降低了風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)用。在他看來(lái)，與其說(shuō)為貸款1元而支付了1角利息費(fèi)用，不如說(shuō)為避免手中持有的一大把國(guó)債被燒、被盜而花費(fèi)了1角風(fēng)險(xiǎn)管理費(fèi)用。
7.單項(xiàng)選擇題

某日，一農(nóng)民來(lái)到銀行家面前，申請(qǐng)貸款1元錢(qián)。銀行家對(duì)這么小的貸款金額感到非常奇怪，他同意了該筆貸款，同時(shí)要求農(nóng)民提供貸款抵押品。農(nóng)民從口袋中掏出一大把國(guó)債，問(wèn)道：“這些足夠了嗎”？銀行家說(shuō)，“夠了，夠了，已遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出要求的抵押品數(shù)額了，但是你必須支付10%的貸款利息”。農(nóng)民答應(yīng)了，將國(guó)債連同一角硬幣交給銀行家，拿著1元貸款走了。
一年后，農(nóng)民又來(lái)到銀行家面前申請(qǐng)續(xù)借，并支付了一角硬幣。到了第三年，農(nóng)民按時(shí)來(lái)到銀行續(xù)借，銀行家實(shí)在忍不住好奇心，說(shuō)道：“我對(duì)你感到十分奇怪，你用這么一大把國(guó)債作抵押品，但僅僅貸款1元錢(qián)”。農(nóng)民回答說(shuō)：“我也很奇怪，你連這么簡(jiǎn)單的道理都想不明白。你看，如果我為了防火、防盜，保證所持國(guó)債的安全而購(gòu)買(mǎi)一個(gè)保險(xiǎn)箱，那么每年必須花費(fèi)10元錢(qián)，現(xiàn)在，我只需花費(fèi)1角硬幣就能確保國(guó)債的安全，節(jié)約了99%”。

故事中的農(nóng)民采用了以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)方法？（）

A.道氏指數(shù)法
B.權(quán)衡風(fēng)險(xiǎn)法
C.可靠性風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)法
D.成本—效益分析法

8.單項(xiàng)選擇題某企業(yè)委托保險(xiǎn)公司對(duì)企業(yè)財(cái)產(chǎn)的潛在風(fēng)險(xiǎn)以及可能引起的損失后果、賠償責(zé)任進(jìn)行調(diào)查，提出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防措施，確定自留風(fēng)險(xiǎn)和投保項(xiàng)目、保險(xiǎn)金額。以下陳述不正確的是（）。

A.該企業(yè)采用了保險(xiǎn)調(diào)查法來(lái)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)
B.這種風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法是萬(wàn)能的
C.這種風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法往往強(qiáng)調(diào)對(duì)可保風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別
D.在采用這種風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別方法時(shí)，保險(xiǎn)公司經(jīng)常將現(xiàn)有各種保單與風(fēng)險(xiǎn)分析調(diào)查表結(jié)合而成問(wèn)卷表格，然后讓風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理與企業(yè)已有的保單對(duì)照分析，發(fā)現(xiàn)存在的風(fēng)險(xiǎn)

10.多項(xiàng)選擇題以下是關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)管理的陳述，正確的是（）。

A.風(fēng)險(xiǎn)管理決策應(yīng)建立在風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)和宗旨的基礎(chǔ)之上
B.風(fēng)險(xiǎn)管理決策應(yīng)強(qiáng)調(diào)系統(tǒng)性和綜合性
C.如果風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)采用分散管理模式，風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理領(lǐng)導(dǎo)下的職員能夠直接處理企業(yè)絕大多數(shù)風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)，在處理復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)管理問(wèn)題時(shí)，具有較強(qiáng)的應(yīng)變和協(xié)調(diào)能力
D.風(fēng)險(xiǎn)管理部門(mén)的分散管理模式由于橫向協(xié)調(diào)能力存在局限性而不適用于地域分布廣的集團(tuán)公司