A.與議付行有長期穩(wěn)定的結(jié)算關(guān)系
B.符合短期貸款放款條件或能夠提供規(guī)定的保證金和擔(dān)保
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A.電開
B.信開
A.購銷雙方均須在工商銀行開立基本存款賬戶或一般存款賬戶或政府部門的零余額賬戶
B.銷貨方生產(chǎn)經(jīng)營正常,產(chǎn)品質(zhì)量和服務(wù)較好,與購貨方有良好穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來,履約記錄良好;應(yīng)收賬款賬齡結(jié)構(gòu)合理,壞賬比例較低
C.購貨方經(jīng)營管理規(guī)范,現(xiàn)金流量充足,償債能力較強(qiáng);無拖欠銷貨方貨款及其他不良信用記錄
A.銷貨方信用等級在AA-級(含)以上的,購貨方可不受信用等級限制
B.銷貨方信用等級為A-、A或A+級的,購貨方信用等級須在A-級(含)以上
C.銷貨方信用等級為BBB+級(含)以下的,購貨方信用等級須在AA-級(含)以上
D.辦理隱蔽保理,銷貨方信用等級須在BBB級(含)以上
A.應(yīng)收賬款權(quán)屬清楚,沒有瑕疵,銷貨方未將其轉(zhuǎn)讓給任何第三人,也未在其上為任何第三人設(shè)定任何質(zhì)權(quán)和其他優(yōu)先受償權(quán)
B.銷貨方與購貨方在合同中未約定應(yīng)收賬款不得轉(zhuǎn)讓的條款
C.應(yīng)收賬款還款期限一般應(yīng)在1年以內(nèi),最長不超過2年;但對購貨方信用等級在AA級(含)以上,且為分期付款方式的應(yīng)收賬款,還款期限可延長至3年
A.對不直接從事生產(chǎn)經(jīng)營或工程的,原則上不得出具非融資類保函
B.對非融資類保函重點是核實申請人有無履行本筆保函項下業(yè)務(wù)的能力
C.融資類保函必須從嚴(yán)掌握,除國家政策性銀行外,不得對申請人從其他商業(yè)銀行及金融機(jī)構(gòu)借款提供擔(dān)保
D.工商銀行擔(dān)保所籌措資金原則上只能用于自身生產(chǎn)經(jīng)營和項目建設(shè),對用于項目資本金的不能辦理
A.調(diào)查有無真實貿(mào)易(商品交易及服務(wù))背景,嚴(yán)禁簽發(fā)無真實貿(mào)易背景的銀行承兌匯票
B.調(diào)查承兌申請人(付款人)與收款人之間有無關(guān)聯(lián)關(guān)系,防范關(guān)系人通過開立銀行承兌匯票套取銀行資金
C.調(diào)查是否存在滾動簽發(fā)銀行承兌匯票的情況
A.主營業(yè)務(wù)收入與銷售商品、提供勞務(wù)收到的現(xiàn)金是否匹配,如差距過大,其原因是什么
B.經(jīng)營利潤與經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流量凈額是否匹配,如差距過大,其原因是什么
C.投資收益與長期投資是否匹配
D.未分配利潤的增減與上年凈利潤是否匹配
A.掌握客戶基本情況,分析發(fā)展前景
B.掌握客戶銀行融資總量、結(jié)構(gòu)和質(zhì)量情況,分析客戶融資能力及信用狀況
C.全面分析客戶財務(wù)狀況,核實其綜合償債能力
D.弄清客戶關(guān)聯(lián)關(guān)系,防范關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險
A.集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶(在股權(quán)上具有直接或間接控制與被控制關(guān)系)授信
B.非集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶授信
A.借款人經(jīng)濟(jì)實力、信用等級、開發(fā)資質(zhì)、開發(fā)業(yè)績和經(jīng)驗、信譽(yù)狀況等
B.借款人財務(wù)狀況,重點分析存貨、應(yīng)收應(yīng)付款及預(yù)收賬款等科目
C.開發(fā)項目情況,包括項目立項和“四證”的取得情況、自有資金是否已到位或有能力到位、投資和籌資情況、市場前景等
D.擔(dān)保情況,分析借款人能否提供合法、有效、足額的擔(dān)保
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