多項選擇題銀行承兌匯票的持票人向農信社申請辦理貼現(xiàn)，應具備的條件包括（）

A.持有合法、有效的銀行承兌匯票
B.依法從事經營活動
C.與出票人或其前手之間具有真實的商品交易關系
D.在申請農信社開立基本存款賬戶


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1.多項選擇題銀行承兌匯票調查的主要內容包括（）

A.出票人的信用等級是否達到規(guī)定要求，本次承兌是否控制在客戶綜合授信額度內。
B.申請辦理的匯票是否在交易合同約定的有效期內，內容是否超越營業(yè)執(zhí)照的經營范圍，是否約定以銀行承兌匯票進行結算。
C.商品、勞務交易是否真實、合理，承兌金額與企業(yè)經營規(guī)模是否適宜。
D.保證金和其它擔保方式是否落實。

2.多項選擇題關于申請辦理銀行承兌匯票的客戶必須具備的條件，下列說法正確的是（）

A.在受托行社開立基本存款帳戶或一般存款帳戶；對以全額保證金或其他低風險方式出票的，可開立臨時賬戶；并且與受托行社具有真實的委托付款關系。
B.在人民銀行辦理貸款卡，并年檢合格。
C.有合法、真實的商品或勞務交易背景，能夠提供商品交易合同、增值稅發(fā)票、商品發(fā)運單據等。
D.承兌申請人原則上必須在受托行社存有不低于匯票票面金額40％的保證金，并實行專戶管理。同時，就差額風險金額提供農信社同意接受的擔保。

3.多項選擇題關于貸款擔保，下列說法正確的是（）

A.法人客戶向農信社申請貸款，應當提供符合農信社要求的擔保。不得發(fā)放無第一還款來源的貸款。
B.注意抵（質）押物評估報告的評估目的及有效期限。評估機構應由農信社指定。
C.農信社一般只接受連帶責任保證方式的保證。
D.辦理低風險信貸業(yè)務可以簡化審批程序。

4.多項選擇題關于項目貸款，下列說法正確的是（）

A.應嚴格控制信貸投放到限制類項目，禁止信貸投放到淘汰類項目。
B.項目貸款資本金比例由省聯(lián)社根據宏觀經濟形勢調控，最低不低于25%。
C.項目貸款建設期應當有過渡擔保，過渡擔保終止前應當落實第二還款來源。
D.項目可行性評估報告應由具備設計、評審資質的機構編制。承貸行社應參與項目貸款評審的全過程。

5.多項選擇題關于教育、醫(yī)療等公益事業(yè)法人客戶的選擇，下列說法正確的是（）

A.應選擇省、部屬高校、縣市重點高中、三甲以上及經營狀況很好的二甲醫(yī)院作為支持重點。
B.審慎介入民辦高校、市州院校，原則上不支持初中以下學校的項目建設。
C.對學校、醫(yī)院要應用風險評價模型評估貸款風險度，風險系數(shù)原則上不得超過1.0。
D.要防止學校、醫(yī)院的過度融資風險、政策性風險、經營風險、流動性風險。

6.多項選擇題下列選項，屬于公司主體資格證明類文件的有（）

A.工商注冊登記資料
B.股東及董事簽名樣本
C.股東會決議
D.公司章程

7.多項選擇題審核公司的非財務信息，（）有不良信用記錄或同業(yè)評價較差的原則上不得建立信貸關系。

A.公司
B.公司股東
C.公司主要管理人員
D.公司普通員工

9.多項選擇題確定小型企業(yè)的最高授信控制應遵循的原則包括（）

A.授信總額與經營規(guī)模相適應
B.授信總額與資本實力相適應
C.授信總額與可提供的抵（質）押物相適應
D.用信條件與同業(yè)融資條件相適應

10.多項選擇題關于法人客戶授信的準入條件，下列說法正確的是（）

A.符合《農村信用社信貸管理基本辦法》規(guī)定的準入條件。
B.除存量維護客戶外，新客戶信用等級必須在A級（含）以上。
C.低風險授信業(yè)務可不受信用等級限制，但必須符合國家的產業(yè)政策，不得從事禁止類行業(yè)的經營。
D.可以以授信作為注冊資本金、注冊驗資和增資擴股。